Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäiseminen
Tehokkaat ja riittävästi resursoidut toimet rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi ovat kriittisiä Sampo-konsernin menestyksen kannalta.
Sampo-konserni tiedostaa, että rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen ovat vakavia ongelmia koko yhteiskunnalle ja rahanpesua yritetään useimmiten finanssialan yritysten kautta. Rahanpesulta suojautuminen on paitsi lakisääteinen velvollisuus myös hyvää riskien valintaa ja näin ollen olennainen osa vakuutusliiketoimintaa, sillä kyky arvioida riskejä on vakuutusyhtiön liiketoiminnan perusta. Sampo-konsernin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiä pidetään yleisesti alhaisena.
Hallintotapa
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevat konsernitason periaatteet on määritelty Sampo-konsernin toimintaperiaatteissa ja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevassa ohjeessa. Sampo-konserni on paikallisen lainsäädännön vaatimusten mukaisesti sitoutunut huolehtimaan riittävästä valvonnasta ja prosesseista sekä tarjoamaan pakollista ja vapaaehtoista koulutusta henkilöstölle vuosittain estääkseen palvelujensa ja/tai tuotteidensa käytön rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen liittyviin tarkoituksiin. Vakuutuspalveluja tarjotessaan Sampo-konserni noudattaa aina viranomaismääräyksiä ja riittävää huolellisuutta rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemiseksi. Asiakastietokantoja seulotaan ja päivitetään säännöllisesti tietojen oikeellisuuden ja asianmukaisen rekisterinpidon varmistamiseksi. Sampo-konsernin asiantuntijat arvioivat lisäksi korkean riskin päätökset ja liikesuhteet erikseen.
Sampo-konsernin yhtiöillä on tietyissä maissa lainsäädäntöön perustuva velvollisuus tuntea asiakkaansa, mikä edellyttää lisäprosesseja asiakastyössä. Velvollisuus perustuu rahanpesun, terrorismin rahoittamisen ja talousrikosten estämistä koskevaan lainsäädäntöön.
Tavoitteet ja päämäärät
Sampo-konsernilla on nollatoleranssi rahanpesua ja terrorismin rahoittamista kohtaan, ja se odottaa työntekijöidensä, asiakkaidensa, alihankkijoidensa ja muiden liikekumppaneidensa noudattavan samoja periaatteita.
Viranomaisille raportoidut rahanpesua ja terrorismin rahoittamista koskevat epäilyt*
| 2023 | 2022 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| Sampo-konserni | 271 | 426 | 254 |
* Asiakastoimintaan liittyvät epäilyt
Lisätietoa yhtiöittäin
Hallinnointi
Ifin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastainen politiikka luo yleiset puitteet rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiselle yhtiössä ja on osa Ifin riskienhallintajärjestelmää. Politiikkaa täydentävät yksityiskohtaisemmat ohjeet, joihin sisältyvät myös tiedot kunkin toimintamaan lakisääteisistä vaatimuksista.
Ifillä on käytössä riskiperusteinen lähestymistapa asiakkaiden tunnistamiseksi ja todentamiseksi. Lisäksi Ifin asiakastietokannat seulotaan poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden tunnistamiseksi kansallisen lainsäädännön mukaisesti. Asianmukaisesti valtuutetut työntekijät arvioivat poliittisesti vaikutusvaltaisiksi todetut henkilöt, ja kaikki päätökset tallennetaan. Maksut hallitusten välisen rahanpesunvastaisen toimintaryhmän (FATF) tehostetussa valvonnassa oleviin maihin pysäytetään automaattisesti tarkastusta varten. Myös maksut maihin, joille EU (ja joissakin tapauksissa YK) on määrännyt varojen jäädyttämistä koskevia toimenpiteitä ja varojen saataville asettamista koskevia kieltoja, pysäytetään ja tarkastetaan.
If on nimennyt hallituksestaan jäsenen, jolla on kokonaisvastuu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevien toimien koordinoinnista. Ifillä on myös rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisen asiantuntija, jolla on erilaisia valvonta- ja raportointitehtäviä. Kussakin Ifin toimintamaassa on lisäksi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevia osaamisryhmiä, jotka koostuvat liiketoiminta-alueiden ja korvauskäsittelyn nimeämistä koordinaattoreista sekä laki-, compliance- ja sisäisen tutkinnan toimintojen edustajista. Osaamisryhmien vastuulla on tehdä vuosittaiset riskiarvioinnit yhtiötä koskevista riskeistä, joissa otetaan huomioon rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen.
If päivittää rahanpesua ja terrorismin rahoittamista koskevat riskinarvioinnit vuosittain lakisääteisten vaatimusten mukaisesti.
Henkilöstön koulutus
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen on osa kaikille Ifin työntekijöille pakollista One Responsible If -koulutusohjelmaa. Lisäksi tiettyjen työntekijäryhmien on suoritettava pakollisia lisäkoulutuksia.
Raportointi
Ifin intranetissä on erilliset ilmoituskanavat rahanpesua ja terrorismin rahoittamista koskeville epäilyille sekä muille epäselvyyksille. Kaikilla työntekijöillä on velvollisuus ilmoittaa rahanpesua tai terrorismin rahoittamista koskevista epäilyistä välittömästi Ifin tutkintayksikölle. Tutkintayksikkö käy läpi ja tutkii ilmoitukset, ja rahanpesun estämisen asiantuntija raportoi epäilyt tarvittaessa viranomaisille. Meneillään olevat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaiset toimet sekä epäillyt tai ilmoitetut rahanpesutapaukset raportoidaan yhtiön johdolle.
Hallinnointi
Topdanmark noudattaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevia lakeja ja säädöksiä, mukaan lukien YK:n ja EU:n määräykset lisääntyneistä riskeistä ja taloudellisista seuraamuksista. Rahanpesua ja terrorismin rahoittamista koskevaa lainsäädäntöä sovelletaan Tanskassa vain henkivakuutusliiketoimintaan, eikä se näin ollen koske Topdanmarkin vahinkovakuutustoimintaa.
Hallinnointi
Hastingsilla on rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen liittyvien riskien arviointiin ja hallintaan riskiperusteinen lähestymistapa, joka on määritelty yhtiön rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevassa politiikassa. Politiikassa on huomioitu kaikki sovellettavat lait ja säännökset, ja siinä määritellään myös valvonta- ja raportointiviitekehys, jolla seurataan sääntöjen noudattamista ja helpotetaan rikkomuksista raportointia. Hastingsin rahanpesusta vastaava asiantuntija raportoi vuosittain yhtiön hallitukselle talousrikollisuuden keskeisistä riskeistä, valvonnasta, rikkomuksista, epäilyttävistä liiketoimista ja tarkastusten tuloksista.
Henkilöstön koulutus
Hastingsin työntekijöille tiedotetaan intranetin kautta, kun yhtiön rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskeva politiikka on päivitetty. Kaikkien työntekijöiden on lisäksi suoritettava aiheeseen liittyvä pakollinen koulutus vuosittain. Koulutus suoritetaan ja osallistumista seurataan yhtiön verkko-oppimisalustalla.
Raportointi
Hastingsilla on whistleblowing-alusta sekä työntekijöille tarkoitettu, pääsyltään rajoitettu postilaatikko, joiden kautta voi ilmoittaa kaikki rahanpesuun, terrorismin rahoittamiseen tai muuhun epäilyttävään toimintaan liittyvät epäilyt. Kaikki ilmoitukset epäilyttävästä toiminnasta käydään läpi ja tutkitaan 48 työtunnin kuluessa ilmoituksen vastaanottamisesta ja tulos, mukaan lukien raportointi viranomaisille, tulee 10 työpäivän kuluessa.
Hastings toteuttaa pakotteisiin liittyviä seulontoja ja raportoi tarvittaessa viranomaisille. Rahanpesuun, terrorismin rahoittamiseen tai pakotteisiin liittyvistä tapauksista tai tapahtumista raportoidaan myös johdolle ja muille hallintoelimille.
Hallinnointi
Sampo Oyj:n toimitusjohtaja varmistaa yhdessä compliance-yksikön kanssa, että rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaan osoitetaan Sampo Oyj:ssä riittävästi resursseja. Sampo Oyj päivittää vuosittain konsernin toimintaperiaatteet, jotka sisältävät myös konsernin rahanpesua ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevat ohjeet.
Henkilöstön koulutus
Kaikkien Sampo Oyj:n työntekijöiden on perehdyttävä Sampo-konsernin toimintaperiaatteisiin työsuhteen alussa ja osallistuttava sen jälkeen joka toinen vuosi järjestettävään toimintaperiaatteita koskevaan koulutukseen.
Aiheeseen liittyvää tietoa:
Päivitetty